电信欺诈预防手册

本文来自北京市反电信网络诈骗犯罪中心、北京市公安局刑侦总队编写的《防范电信网络诈骗手册》。

你

你肯定会遇到电信和网络诈骗！

这不是危言耸听，也不是头条党。 电信和网络诈骗已经渗透到你生活的每一个细节，让人防不胜防

近年来，随着网络技术的飞速发展，电信、网络诈骗等非接触式网络犯罪在我国不断​​发展蔓延。 犯罪手段多、变化快，给人民群众造成巨大的经济损失。

被骗者年龄从9岁到90岁不等，各个年龄层都有； 男女比例在性别上基本平衡； 在校学生、失业人员，涵盖各个领域。 犯罪手段包括冒充公安、检察、法等政府机关，冒充领导、教师，冒充购物客服诈骗、诈骗刷单、诈骗贷款、网恋引资、赌博诈骗、采购诈骗等。游戏装备、点卡、游戏腰带。 玩骗局、裸聊勒索、投资骗局等等，种类繁多。

北京市反电信网络诈骗犯罪中心和北京市公安局刑侦大队根据当前犯罪手段的特点，梳理出目前较为频繁的16类诈骗手段。 通过真实案例，从弱势群体、受骗秘诀、演讲要点三个方面分析案件，并给出防范提示。

请您抽出宝贵时间仔细阅读本宣传册案例，了解防范知识，提高防范意识，保护财产安全。

全民反诈，首都无诈！ 我们一起工作。

#兼职欺诈

真实案例场景

2020年9月，被害人王某在暂住地加入了一个微信群。 群里有个陌生人加了他微信好友，问他要不要打工赚钱。 王某同意后，对方通过微信给王某发送了二维码，让其扫码支付100元。 支付成功后，对方通过支付宝向王某退还105元。 随后，王某通过微信向对方支付了8笔共计7600元的款项，但对方以王某支付错误、系统故障、订单任务未完成为由，拒绝退还佣金和本金，并要求其继续刷卡汇款的命令。 王某发现被骗后报了警。

欺骗揭露

第一步：发布网上兼职刷单信息，寻找被骗对象。 骗子通过微信、QQ等社交软件发布兼职信息。 吸引有兼职赚钱想法的人与其交流。

第 2 步：首次交易返现以建立信任。 店主一般在刚接单的时候比较警惕，所以一般都是少量参与。 骗子会在受害人第一次支付订单款项后，及时退还本金和佣金，目的是与受害人建立信任，为后续的大规模诈骗做铺垫。

第三步：大额刷单不退还本金，诱导受害人追加刷单资金。 建立信托后，所有者进行大量资金投入。 这时候，有的骗子只会返佣不返本，有的甚至本金返佣都不返。 并且需要收集核实后才能分批返还，诱使业主继续投入更多资金。 直到受害人自己醒悟过来，才意识到自己被骗了。

讲要点

1、在早期的网络购物和电子商务中，确实存在网络刷卡的情况，让受害人认为刷卡是真实的，但目前这种行为已经被禁止。

2、刷单方式多种多样。 一些骗子会制作假冒网站，诱使受害人直接转账； 有的会让受害人在实体电商平台购买积分卡、充值卡等物品，然后骗取充值卡电子信息； 有些骗子直接微信要求店主扫码支付。

3.第一次交易完成后，骗子会指出之前刷单的金额太小，需要进行大额交易才能赚钱。 在业主进行大额支付后，骗子会告知业主，由于系统或其他原因，无法进行单笔退款，需要多次交易达到一定金额才能退回资金。 而在店主进行了几次交易后，骗子还会以需要代收订单、核实只能分批退货等理由，诱使店主继续投入更多资金。 受害人往往抱有侥幸心理，继续投入资金。

易受骗的群体

我在日常生活中有空闲时间，想通过打工赚取补贴。 容易犯罪的年龄段多为18-35岁的年轻人。 学生、在家失业、农民工等经济基础较弱的群体。

警方提醒：

注意！

1、刷单就是欺诈！ 坚决不参加。

2.刷单违法！ 坚决不参加。

3、收到兼职刷单信息时，无论真假，切勿参与。 如果是真的，你就是违法的，是违法的； 如果它是假的，那么您将面临经济损失。

什么是计费？ 刷一个电商衍生词。 店铺花钱请人冒充顾客，通过虚假购物的方式，提高网店的排名和销量，从而获得销量和好评，从而吸引顾客。 刷单一般是卖家提供进货费，帮助指定网店卖家进货，增加销量和信誉，填写虚假好评的行为。 刷单是一种违法的商业模式和营销行为，是一种虚假广告和不正当竞争行为，侵犯消费者知情权，违反广告法、反不正当竞争法、电子商务法等法律法规。

目前，刷单被不法分子用来实施诈骗。

冒充网购客服诈骗

真实案例场景

2020年9月5日，被害人王某（女，38岁，某研究所工作人员，硕士）接到自称是某网购电商平台客服的电话。 对方称，受害人在网上购买的一款护发精油存在质量问题，商家要退货并加倍赔偿。 受害人确实于今年6月在该电商平台购买过同款商品，因此推断对方说的是此次交易。 对方在电话中要求受害人查询自己的网购平台账户是否收到退款，并称赔偿金已经打到受害人的网购平台账户中。 受害人查询后称未收到理赔时，对方称可能是电商方操作有问题，并表示系统授权理赔需要认证，走流程，让受害人先在“载贝”上向自己的银行账户借钱，然后将银行账户中的钱转给对方，对方再通过支付平台返还给受害人。 受害人表示无法操作，对方立即让受害人添加自己的QQ好友，并开启了QQ视频通话的屏幕分享功能，让对方可以看到受害人的手机屏幕。 受害人将自己在平台的账号和密码告知对方后，对方登录受害人账户，并向客服发送二维码。 随后，该客服向受害人发送了两个银行卡号，要求受害人通过某平台的贷款功能和多家银行的贷款功能进行借款，并全部转入上述两个账户。 受害人共计被骗12万余元。

欺骗揭露

第一步：非法获取信息。 犯罪嫌疑人通过非法渠道获取大众网购信息，然后以客服名义与其取得联系。

第二步：联系群众“退款”。 谎称网店交易有问题，以退货、重新确认、赔偿等为由，要求消费者重新进行指定操作，有时还会打折吸引消费者。

第三步：实施诈骗。 市民被要求通过“借贷”等借贷平台进行借贷，将钱款转入骗子提供的账户，谎称退款交易完成后钱款会转入公众账户。

第四步：使用非正式渠道。 骗子在行骗时利用非官方渠道或第三方支付平台，但需要直接支付或转账才能实施诈骗。

讲要点

1、犯罪分子自称是某网购电商平台客服，以受害人网购的商品存在质量问题，商家要退货并结算为由，取得受害人的信任索赔。

2、要求受害人查询其在网购平台的账户是否收到退款，并声称赔偿金已转入受害人的网购平台账户。

3. 谎称系统授权理赔需要认证流程，走流程。 故意让过程繁琐，让受害人产生让客服为其解决问题的欲望。

4、让主体添加对方的QQ好友，并开启QQ视频通话的屏幕共享功能，即可看到主体的手机屏幕。

5、让受害人告诉对方自己的平台账号和密码，并登录受害人的平台账号。

6.发送二维码和银行卡号，要求受害人在支付平台和银行网银渠道开通贷款功能，要求将所有款项（赔偿金除外）转入对方提供的账户.

易受骗的群体

骗子手上有受害人的网购信息，非常迷惑。 网购的20-35岁年轻人较多，缺乏验证意识，不了解规范的退换货流程或方式。

警方提醒：

注意！

1、网购平台客服不会介入商家的退款和赔偿，不会为商家对消费者进行赔偿； 客服不会让消费者查询赔偿情况，也不知道赔偿是否到了； 对方称赔偿未到，可能是电商方的操作有问题。 其实客服是不可能知道是什么问题的。

2、系统理赔不是电话客服的工作。 客服电话只能作为通知义务，不会涉及理赔和系统认证等操作问题，理赔不能由系统完成。 该系统只能起到管理作用，不能真正实现理赔。

3、客服只会使用一种沟通方式与消费者进行沟通。 电话客服只会在电话中与消费者交谈； 平台客服只会与平台内的消费者进行沟通，不会跨越两种沟通方式联系消费者。

4.客服不会给消费者发二维码。

5、需通过官方公开的方式与电商平台核实退赔事宜。 并在挂断电话的情况下，查看商品的处理情况，是否通过原购物平台收到了赔偿。

6、退款退货必须通过官方平台，通过原购物渠道办理，不得使用对方发送的链接、二维码等。

全民反诈，首都无诈！ 我们一起工作。

# 贷款诈骗 (1)

真实案例场景

2020年9月1日，被害人刁某向丰台分局新店派出所报案称，8月30日15时许，被害人在家中用手机上网时，一则网贷广告在网页上弹出。 受害者点击并下载了一个名为“微微贷”的应用程序。 受害人进入APP后，按要求填写了所有个人信息（包括姓名、身份证号码、手机号码、住址等），并提出了3万元的贷款申请。 约5分钟后，APP内客服人员与受害人进行文字聊天，详细询问受害人贷款金额和贷款期限。 得知受害人要贷款3万元，期限为两年，客服计算出他每个月要还1430元，两年总共要还3.4万元。 受害人同意后，对方称需要提交材料费、邮费、取密码费用等共计1500元，并表示贷款成功后会退还给受害人。 根据对方要求，受害人在APP中输入自己的银行卡号，然后根据对方提供的农行个人账号汇出1500元。 汇款成功后，客服说失主账号输入错误，账号已被冻结。 失主核对后发现比特币充钱可以二维码支付吗，确实有一位数错误。 对方要求受害人再支付12000元解冻费，贷款成功后退还。 受害人汇款后，客服称受害人在输入账号时没有填写姓名，需要再转账12000元解冻手续费，同样会退还。 受害人按要求汇款12000元后，客服再次表示受害人存在恶意借贷风险，需要支付3万元保证金。 这时失主开始怀疑是不是被骗了，要求退款。 但该客服表示，此时不申请属于主体违约，即使退款也要扣除30%的违约金。 受害人称自己只能筹到2万元，客服称可以帮忙垫付1万元办手续。 随后受害人向对方提供的账户汇款2万元。 汇了2万元后，客服改口说不能预付，需要业主再交1万元，否则贷款不了。 受害人发现自己被骗后报了警。 共计被骗4.55万元。

欺骗揭露

第一步是发布广告，吸引贷款群众。 通过手机广告弹窗，诱导需要贷款的人安装虚假贷款APP软件。

第二步，谎称严格审查，欺骗群众。 要求公众在APP上填写详细的个人信息、回答问题，制造程序繁琐、审查严格的假象，让公众误以为很正规，信以为真。

第三步，要求缴纳费用，实施诈骗。 群众信以为真后，谎称贷款金额已获批，以需缴纳会员费、认证费、垫付贷款利息等名义骗取受害人钱财。

讲要点

1.通过发布广告，谎称公司贷款方便、快捷、费用低，吸引群众。

2. 向公众发送二维码链接，要求扫码申请贷款。

3、认真向公众询问过往贷款和征信情况，营造正规公司的虚假形象。

4.第一步是要求业主支付少量资金，如手续费。 被骗付款后，受害人陆续增加金额，采用恐吓、利诱等多种方式要求受害人支付刷水、解绑等各种费用，以增加诈骗金额。

易受骗的群体

有贷款需求，想快速获得贷款额度，但无法通过正规渠道获得贷款，缺乏对对方身份验证的认识。 18-35岁的年轻人、学生、农民工等经济基础较弱的群体。

警方提醒：

注意！

1. 必须通过银行或正规贷款公司获得贷款。

2、贷款时，必须通过应用市场下载银行或正规贷款公司的APP或登录官网。 扫描二维码无法下载APP。

3. 凡是先收费后付款的，都是骗子，不可信任。

4.安装“全民反诈骗”APP，了解反诈骗知识； 从源头上阻断诈骗相关软件，接收警方防范提示。

5、xx.apk安装包需要通过链接下载，官方应用市场找不到APP。 此类APP未经应用市场审核，更容易引发手机信息泄露、银行卡被盗等金融安全风险。

# 贷款诈骗 (2)

真实案例场景

2020年8月31日，市民李某向丰台分局新发地派出所报案称，8月30日，一名自称“京东金融”业务员的微信公众号（微信昵称：京东业务员）要求将受害者添加为好友。 受害人过世后，对方自称是京东金融业务员，可以办理贷款。 受害人确实资金短缺，需要贷款，但对微信经营的贷款的真实性表示怀疑。 双方通过微信沟通，受害人表示有借贷5万元的意向。 对方自称是正规金融贷款公司，所有手续均在正规APP软件上操作，并向受害人发送了一张二维码名片。 受害人通过扫描二维码安装了一款“京东金条”APP，并根据对方要求在APP中填写个人信息。 对方表示需要严格审查，并详细询问受害人是否有逾期贷款或不良信用记录。 后来，受害人看到了对这个“正规”APP的详细调查，也就对贷款公司没有了怀疑。 8月31日，对方在微信上通知受害人贷款申请已获批，需要先注册成为中级会员才能获得贷款。 中级会员注册费899元，贷款失败自动退还。 对方通过微信向受害人发送了中国建设银行的个人银行账户，受害人转账899元毫无疑问。 但APP客服回复称，受害人在软件中输入的信息有误，无法进行转账。 他需要提交贷款金额的30%进行重新认证，共计15000元。 此时，受害人想拒绝再次付款，想要退回之前的899元。 但微信客服表示，这是违约行为，会影响个人信用，将移交司法部门处理； 并表示贷款成功后会返还15000元。 受害人只好通过对方提供的另一个建行个人账户汇款15000元。 业主汇款后发现在APP中无法提取贷款，客服还要求偿还首期利息以核实​​还款能力。 受害人发现自己被骗后报了警。

欺骗揭露

一是发布贷款信息，联系群众。 冒充贷款公司员工添加受害人微信，或长期潜伏在受害人微信群，掌握受害人具体情况，在朋友圈发布贷款广告。 通过微信朋友圈宣传和主动联系比特币充钱可以二维码支付吗，诱导受害人申请贷款。

第二步，发送伪造的二维码，蒙骗群众。 伪造某知名金融公司的APP，向群众发送二维码，要求添加二维码并填写个人信息和贷款信息。

第三步，谎称严格审查，欺骗群众。 要求公众在APP上填写信息、回答问题，制造程序繁琐、审核严格的假象，让公众误以为很正规，信以为真。

第四步，要求缴纳费用，实施诈骗。 群众信以为真后，谎称贷款金额已获批，以需缴纳会员费、认证费、垫付贷款利息等名义骗取受害人钱财。

讲要点

1、一位自称是正规贷款公司的业务员要求加好友。

2、谎称公司借贷方便、借贷速度快、手续费低，以吸引群众。

3.通过微信、QQ等发送二维码给有意贷款的人。

或要求扫码申请贷款的链接。

4. 认真向公众询问过往贷款和征信情况，营造正规公司的虚假形象。

5.第一步是要求受害人支付少量的手续费等款项。 被骗付款后，受害人陆续增加金额，采用恐吓、利诱等多种方式要求受害人支付刷水、解绑等各种费用，以增加诈骗金额。

易受骗的群体

有贷款需求的人，想快速获得贷款额度，无法通过正规渠道获得贷款，缺乏对对方身份验证的认识。 弱势群体是18-35岁的年轻人。 学生、农民工等经济基础较弱的群体。

警方提醒：

注意！

1、通过银行或正规的贷款公司申请贷款。

2、贷款时，必须通过应用市场下载银行或正规贷款公司的APP或登录官网。 扫描二维码或点击链接无法下载APP。

3. 凡是先收费后付款的，都是骗子，不可信任。

4.安装“全民反诈骗”APP，了解反诈骗知识； 从源头上阻断诈骗相关软件，接收警方防范提示。

5、需要通过链接下载xx.apk安装包且在官方应用市场找不到的应用未经应用市场审核，更容易造成手机信息泄露等金融安全风险，银行卡盗窃。

全民反诈，首都无诈！ 我们一起工作。

# 假扮医院、学校领导等熟人

添加微信、QQ诈骗

真实案例场景

2020年9月18日，位于我市东城区的某知名民族医院的三名医生先后收到微信昵称是院长名字，微信头像也是工作照的人的加好友请求院长本人。 . 医生通过医院相关科室核实，发现微信号不是院长号，也没有加好友，没有造成损失。

2020年9月15日，我市某高校多名教师也反映，有人冒充校长微信​​加老师为好友，以送礼为名要求老师转账2万元至指定账户。领导们。 微信头像是校长在网上的照片。 老师们没有转钱，也没有造成损失。

欺骗揭露

第一步：非法获取信息。 犯罪分子首先通过非法渠道获取了医院、学校等单位的领导和员工的通讯信息，以及单位的组织架构。

第二步：添加好友。 以单位领导名义添加员工微信好友。 为增加公信力，将通过网络等渠道获取领导照片作为微信头像。

第三步：实施诈骗。 员工在微信上加了“领导”后，“领导”通常会问候员工，拉近距离。 之后，他们会要求员工先把钱打到指定的账户，说以后会把钱还给员工，理由是员工不方便给亲戚朋友送礼。 甚至为了增加可信度，会索要员工的银行卡号，制作虚假的转账凭证，证明钱已经转给员工，要求员工将钱转入指定账户。

讲要点

1、使用网上领导照片作为微信头像，增加公信力。

2.添加好友后，可以和工作人员打招呼，拉近彼此的距离，增加信任度。

3、不法分子会利用员工对领导的敬畏心理和怕被盘问的心理，要求员工按照他们的要求转账。

4、用“尽快”、“马上”等字眼制造紧张气氛，要求员工尽快转账。

易受骗的群体